忠訓 累積「信用存摺」 別成月光族

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2012/09/09
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
經濟不景氣，銀行全面緊縮信用，急須資金周轉的消費者，該如何才能成功向銀行申貸？
OK 忠訓 國際資深特助陳虹蓁指出，民眾應學習在平日累積信用，借款時也要特別注意幾個關鍵。
首先，不要成為「月光族」。若借款人提供銀行的薪資證明都是，每月薪水一進來，到月底全花光，此時銀行會認為當事人的還款風險過高，而傾向不借。
其次，「沒有投保勞保、以薪水袋現金方式領薪」的一些小型公司行號員工，也可能會遭到銀行拒絕。
忠訓 國際指出，因為薪水袋上的金額可能會被更改，而且也無法證明自己有長期穩定的現金收入，因此辦貸款最好建議公司將現金袋改為薪轉戶，也許成功機率會比較高。
忠訓 國際說，當銀行查聯合徵信中心資料時，發現借款人同時向這麼多家銀行借錢申貸，卻沒有貸款成功，可能顯示是需金孔急，信用風險堪慮。
忠訓 陳指出，銀行授信時，多會根據貸款人信用狀況評分，例如注意貸款人是否收入穩定，平常與金融機構來往是否按時繳款，負債收入比會不會太高，或個人名下有沒有動產、不動產等。
忠訓 建議消費者，平日就要累積自己的「信用存摺」，就算收入是領現金（例如小店或攤販），也要每月定期將資金存入金融機構，培養穩定的現金流量，證明自己有還款能力。
此外，若還沒有信用紀錄，最好辦張信用卡，並維持良好的繳費習慣，避免留下不良紀錄，積極培養自己的信用分數。

全文網址: udn個人理財 - 理財百寶箱 - 生活理財 - 累積「信用存摺」 別成月光族 http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=272502#ixzz29dR8FlSz

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熱血一夏! OK忠訓國際挑戰2012年全國社區盃慢跑賽

OK 忠訓 國際持續贊助社區慢跑活動已經是第三個年頭，主辦單位為號召更多大朋友小朋友參與路跑，今年特別定在暑假期間盛大舉辦這項活動。OK 忠訓 國際積極參與各項公益活動，為響應國人健康樂活概念，在陳訓弘總經理的帶領下，路跑與義工報名相當踴躍，同仁們也與家人、親友揪團參加，一同在假日的河濱公園流汗運動，熱血一夏！
OK 忠訓 國際除了現場為路跑民眾遞水加油外，今年特別在攤位進行網路社群活動，只要與OK 忠訓 國際的活動看板合照，並上傳facebook，即可獲得限量紀念T-shirt一件，現場吸引排隊人潮，民眾反應相當熱烈！透過活潑有趣的互動方式，讓更多人可以感受到OK忠訓國際的親切與活力！
大會估計參與人數高達六千多人，陳訓弘總經理主持鳴槍開跑儀式後，便帶領民眾前進5公里賽程，鼓勵大家在工作之餘，更別忘了定期運動的習慣，有健康的身體才能照顧自己的家庭，打造更美好的人生，這也是陳訓弘總經理大力支持樂活運動的初衷。
跑步運動如同公益事業一樣，都是要持之以恆，才能見其效果，前者對身心裨益，後者善養社會之健康風氣。OK忠訓國際股份有限公司一直以來用「愛、關懷、包容、互助」的精神，對待客戶如同家人一般，關懷客戶、為客戶解決問題，並以「幫助需要被幫助的人，讓人生命更美好」為己任，將企業精神落實在生活中，積極投入在運動、音樂、藝術等各項領域，期望未來共創一個至真、至善、至美的世界。
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OK 忠訓 國際受邀東森新聞採訪

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感謝東森新聞專訪OK 忠訓 國際陳虹蓁女士，關於國人銀行貸款、理財理債上的問題，請交給OK 忠訓 國際幫您做規劃，
OK 忠訓 國際秉持愛、關懷、包容、互助的企業經營理念，陪­同客戶一起面對問題、解決問題，再創希望、美好的人生。


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忠訓 拉高房屋貸款成數的小撇步！

小強是一位自由的SOHO族，多年來都在外租屋而居。最近他想要購買一幢屬於自己的房子，由於資金不是那麼充足，小強打算買中古屋。但是，銀行對於屋齡較高的中古屋所釋出的貸款成數也較低，再加上小強不像公務員因為取得任職資格難，較不會輕易離職，且收入正常，只要屋況不錯，銀行通常會給較高的貸款成數。小強並沒有穩定的收入，自然貸不到他希望的額度。即使如此，以小強的條件難道真的沒有辦法拉高房屋貸款成數嗎？
    一般而言，中古屋貸款可以分成兩個部分來探討，包括房屋本身的條件與貸款人本身的條件。忠訓
    對中古屋貸款來說，房屋本身的條件非常重要，只要是容易轉手的房屋，例如緊鄰公園綠地的住宅、 學區住宅、黃金地段的住宅、市區的精華地段，或是目前最熱門的捷運周邊抗跌性高的房屋，一般都可以獲得較高的貸款成數。如果是小套房或是工業住宅，則銀行核貸的成數就會萎縮不少。忠訓
    其次，貸款人本身的條件也會影響中古屋貸款的成數。假如貸款人的還款能力較佳，或是穩定度高的職業，例如公務人員、五百大企業員工，銀行多半也會核貸較高的貸款成數。相反地，若是貸款人財力證明薄弱，或是工作不穩定，往往在貸款時就容易受到挫折。忠訓
    除了以上兩個條件以外，像是提高貸款利率、 增加擔保人、 縮短攤還年限，或是使用信用貸款及二胎房屋貸款都是可行的辦法。以上這些方式，也要視自己的能力仔細評估再做決定，否則造成還款困難，不但自己變成了屋奴，更會拖累家人，真是得不償失！忠訓
    提醒近幾年打算購屋的朋友，從此刻開始就要保持良好的繳款信用。像是有習慣性遲繳卡費的朋友，就很容易讓銀行對你產生反感，到時想貸款買房子，信用條件可是會變差，嚴重影響貸款的結果哦！忠訓

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忠訓 了解消費者債務清理條例

消債條例的施行，絕對是台灣相關金融法令最大的突破之一，消債條例的立法精神與意旨，於該條例第1條中，已有明確的定義與規範：「為使負債之消費者得依本條例所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展，特制定本條例。」。就上述條文評論，消債條例對債務人而言，無疑為一道曙光，然而，在實際協助債務人諮詢的過程中，卻發現許多窒礙之處。前置協商的部份，除金融機構債務外，皆無法列入前置協商的機制中，倘若金融機構按民法債篇第五節「債之移轉」等規定將債權外賣或讓與至資產管理公司，債務人即無法依循前置協商機制，解決債務問題。另更生或清算程序，雖可將非金融機構債務之民間債務納入，但因法院業務沈重，一般而言進行更生或清算程序約需6～12個月左右的時程，實務上比較沒有辦法即時協助債務人解決債務上的問題。
實務上，債務人欲憑藉消債條例解決債務，仍有許多的阻礙，所幸，立法院於100年1月10日三讀通過消債條例的修正法案，主要的修正內容 為（一）第5條第1款：地方法院應設消費者債務清理專庭或專股辦理消費者債務清理事件。（二）第67條：更生方案經法院裁定認可確定後，除本條例別有規定外，對於全體債權人均有效力；其定有自用住宅借款特別條款者，該借款債權人並受拘束；對於債務人有求償權之共同債務人、保證人或為其提供擔保之第三人，亦同。債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。（三）第151條第1款：前條債務經金融機構出售予資產管理公司，如債務人依前條規定提出協商並成立者，資產管理公司應依該協商條件辦理。
簡單說明，修法後，法院需設置專股或專庭，協助債務人進行更生程序，設置專股或專庭由專任法官審理案件，較容易有統一見解，有利於調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係。其次，債務人獲法院更生認可確定，得以書面請求最大債權金融機構，針對金融機構債務，統一辦理收付款項業務，方便債務人還款。再者，當金融機構將債權外賣或讓與至資產管理公司，債務人如與最大債權金融機構達成前置協商的協議，資產管理公司亦需依協商條件及結果比照辦理。修法內容對債務人而言，是莫大福音，惟尚需立法院呈送總統，由總統公佈後方能施行。
若您正為債務無法解決而困擾著，千萬別灰心建議您尋求正確的管道多諮詢相關單位，一定可以為您的債務找到疏通的出口。

資料來源：消費者債務清理條例前置協商查詢專區
網址：https://www.twidrp.org.tw/pages/DownloadNotify.jsp?seqno=24&fileidx=0&BAflag=true
資料來源：司法院資訊管理處
網址：http://jirs.judicial.gov.tw/GNNWS/download.asp?sdMsgId=21351
資料來源：同註2
資料來源：中央社即時新聞
網址：http://www.cna.com.tw/SearchNews/doDetail.aspx?id=201101100170&q=%e7%ab%8b%e9%99%a2%e4%b8%89%e8%ae%80

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忠訓 女人變有錢 小債女翻身術

、竹商銀、中華銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀、大眾銀、安泰銀、

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OK 忠訓 國際總經理特助陳虹蓁表示，在她十餘年的服務經驗裡，有部分女性債務人是因為「沒有遇到對的人」而欠下債務舉個例來說好了，欠缺資金時，在自己身旁周遭有許多屬於自己的資產，都可以先來使用，
OK 忠訓 國際總經理特助陳虹蓁表示，部分女性債務人是因為「沒有遇到對的人」而欠下債務
理債專家陳虹蓁：債務人應知理債３Ｃ法例如：定存、股票、保單…等等，這些都是可以在您急需用錢時，
OK 忠訓 國際總經理室資深特助陳虹蓁表示，很多女性債務人都是因為「遇到錯的男人」而欠下債務，Gebo運氣不錯的是，她搭上了政府政策實施的便車，2005年，金管會要求銀行要給債務人協商機會，2008年4月11日則是通過了債務清除條例。可以周轉的項目之一，但是小心的是，有些是由銀行方面所提供的簡易貸款，
只要做到「正常繳款」且符合金管會的規定：名下所有無擔保負債＜月收22倍，跟銀行辦貸款的機會就會相對提高很多。「但我不認為一定要走到債務協商這條路，一旦與銀行協商，未來假設Gebo結婚，丈夫要辦房貸，儘管丈夫沒有負債，銀行還是會參考配偶的債務狀況。」他們可都是利率很高的呢！在您一不小心不注意時，簽個名就撥款到您帳戶去了
另外，信用卡會依個人使用及繳款情形而有機會讓利率優於一般客戶；但現金卡的循環利率卻是18%～19%不等，是高循環產品，不建議使用現金卡或申辦現金卡產品補足財務不足。銀行股普遍面臨下跌命運，包括台中銀、中華銀、高雄銀、聯邦銀、
OK 忠訓 國際陳虹蓁認為，如果Gebo當初說服母姐拿房子貸款，Gebo的財務壓力會更輕，「我試算過，大約每個月只需繳一萬多元，利率大概3％，Gebo依然要面對債務，但起碼會輕鬆一點。」，讓您每個月都必需花費高額的利息，再利上加利，等到您知道時，為時已晚了，
OK 忠訓 國際陳虹蓁建議，有債務問題的人必須知道「理債3C法」，首先要「Cut：剪卡X停卡」，在Gebo首次找家人借錢還清債務且跟訂立「精實」還款計劃後，就應下定決心不再使用信用卡，才不會又重覆發生財務危機。在銀行的方案當中，只要是整合卡債，大部份都會要求借款人要做剪卡銷戶的動作，以防再次過度消費。因卡債問題的影響，以及債務協商的推出，金融股一陣慘綠已一段時間了，
其次是「Cost：整理支出花在刀口」，財務危機時，一定要整理出近半年的以下數字：
1. 每個月的費用，例：伙食、電費、通話費、水費、保費、加油錢等。
2. 每個月的負債月付金，例：房貸、卡債、車貸等。
3. 每個月的教育基金，例：學費、小孩學費、育兒費用等。
4. 每個月的機動式費用，例：聚餐、電視購物、遊玩等。
5. 其他費用。三月以來跌幅逾5%以上之銀行股包括彰化
統計出固定支出、最低費用及機動式費用，每個月先預留固定費用，並嚴格控制消費慾望，把錢花在刀口上才是最好的方法。大眾銀、安泰銀跌幅皆逾2%，
最後，是「Call：面對問題尋求幫助」，針對個人的債務問題，勇敢面對找對方法，可尋求家人協助、申辦低利率貸款整合高利率負債或是找尋有品牌且經驗豐富的理財顧問公司協助。


富邦金、復華金、台新金、建華金、寶華銀等。其中又以大眾銀跌勢尤深，盤中一度遭賣至7元跌停價，終場下跌近6%，而造成此原因，最主要就是大眾銀二月大舉提列呆帳準備，且三月仍將持續提列呆帳準備。

OK 忠訓 國際是什麼樣的公司？

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最近聽到朋友提起 忠訓 評價，由於貸款、卡債的負擔實在太大，想向 忠訓 借錢，然後再用小額分期攤還，不知道可不可以？聽聞這樣的問題，急忙向朋友澄清，  忠訓 不是坊間的融資公司，不做放款，而是以專業與經驗提供有貸款需求的朋友，能夠順利成功的申請到貸款，所以 忠訓 評價 還不錯。

忠訓 是政府立案、正派經營的專業銀行貸款與債務管理公司，秉持著誠信的原則，以積極與創新的思維來幫助所有需要被幫助的人。 忠訓 堅守企業的社會責任，不以放款作為協助客戶處理債務的手段，而是以專業的債務管理規劃幫助債務人，依循正常合法的程序走出負債的陰霾，這也是 忠訓 評價 能夠領先業界、 屹立長青的主要原因。為了使更多有貸款與債務管理需求的朋友，更清楚 忠訓 夠提供的服務，茲分別就貸款、整合負債與債清諮詢三大服務內容進行說明：

一般人以為向銀行申請貸款是容易的事，殊不知各家銀行的貸款方案包羅萬象，每一個方案的利率與條件或有差異，更何況全台有數十家本土與外商銀行，如何就自身的條件順利找到適合的方案，取得低利高額的貸款，是許多人相當困擾的事，再加上，在向銀行申請貸款的過程中，許多專有名詞、利息的計算方式、信用條件的評比以及更多鎖碎的細節，常使得申請人即使耗費冗長的時間也難以釐清。 OK 忠訓 國際以多年鑽研銀行貸款、承辦眾多貸款業務的經驗，獨家開發出專利的數位平台，能夠依據每一位客戶的個人條件，與各家銀行的方案進行快速、精準的比對，提高貸款的過件率。 OK 忠訓 國際的專業貸款規劃人員，每一位皆必需經過嚴格的訓練，充分掌握最新的銀行貸款方案，以最專業的技能來協助客戶達到貸款的目的。

對於身負卡債、信貸、房貸、車貸等多重債務的朋友， OK 忠訓 國際能夠以豐富的理債經驗，透過各項整合負債的方案，協助您將高利、複雜的債務重新規劃整合成低利、單一的償還方案，大幅縮小您的負債月付金與縮短償還的年限，減輕生活壓力。 因此，OK 忠訓 國際與一般的融資放款公司不一樣，它不會借錢給您，但是會用合法的途徑，幫你把欠銀行的債務利息大幅縮小。難怪在朋友口中，OK 忠訓 國際評價 會那麼好。

另外，自從95年銀行公會開啟與債務人協商的大門以來， OK  忠訓 國際 就累積了許多債務人的諮詢經驗，提供債務人相關的資訊。97年4月11日「清費者債務清理條例」推動以來，OK 忠訓 國際更以豐富的經驗與專業的知識，提供更多債務人相關的諮詢服務，主要目的是希望有債務困擾的朋友，能夠勇敢站出來面對債務、順利處理債務，透過 OK 忠訓 國際的協助，重新找回無憂無慮的生活！

現在，您如果對 OK 忠訓 國際評價 有提升，想更進一步的認識了，OK 忠訓 國際向以「幫助需要被幫助的人」為使命，您有各種貸款、整合負債、債清條例、保險等的需求，歡迎撥打免付費服務電話0809-0809-88或是申請諮詢表單，迅速解決您的疑惑。

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忠訓-房貸的另一選擇–保單質借

一般人在辦理貸款時，通常都會找與銀行或相關的金融機構辦理，像是農會、信用合作社等。另外，當民眾有資金需求時，倘若手邊有繳費已久的保單，也可能透過保單質借的方式來解決。但您可能不知道，除了一般保單貸款之外，其實有不少保險公司也承作房貸業務！忠訓

向銀行與壽險公司在申辦房貸時，到底有那些差異點呢？忠訓
忠訓
首先，我們要先了解這二個機構最大的差異點。銀行屬於金融機構，本來就以承作存款、放款為主要業務；而壽險公司最主要的業務在於保單之規劃與銷售，放款只是在取得要保人之保費後，轉投資的一項次要業務。因此，保險公司在承作房貸業務時，會比銀行保守、謹慎。畢竟這都是每位要保人的錢，將來若有理賠事項發生時，保險公司還是得支付相當的成本。所以，為了控制逾放呆帳的風險，一般來說壽險公司在客戶的房貸選擇及房貸的成數上都較大部分銀行來的嚴謹。忠訓

比方說一般銀行可以承作總價80%的房貸，壽險公司可能只願承作70%至75%房貸，至於許多沒有營利事業登記證的自營商若要申辦房貸，如果可以檢附往來的存摺，讓銀行評估每月的結餘來試算其還款能力，其實還是可以辦理房貸，而這樣的客群，壽險公司一般就需要另外增提保證人，房貸才能有承作的空間。忠訓

忠訓
銀行與壽險公司在辦理房貸業務時，除了成數與貸款條件的差別之外，還有一個在往後每個月都會遇到的問題，就是繳費！如果是銀行的房貸，在核准時，一般銀行會請我們開一個帳戶，每月貸款繳費日到了，只要戶頭裏有足夠的資金，銀行都是直接扣款，還款非常方便。但壽險公司通常是給客戶一個帳號或劃撥單，每月貸款客戶得自己在房貸繳費日前完成轉帳或到郵局劃撥繳費。當然啦！現代人工作繁忙，如果沒有做自動扣款，就很有可能一不小心錯過了繳款日期，影響到自己的信用，甚至因此被罰延遲繳款的違約金及延滯息。雖然如此，向壽險公司辦理房貸也不完全沒有優點，尤其若本身原本就是該壽險公司之客戶，在貸款利率部分就能有較大的談判空間，有些個案前半年貸款利率最低甚至才1.68％，而且許多壽險公司還有辦理房貸免鑑價費，免代償費之優惠，對於轉房貸客戶，無疑地又節省了一筆費用支出。忠訓

忠訓
壽險公司還有一個特殊的地方，就是有提供固定利率的房貸，相較於指數型房貸每季都隨市場利率做調整，以房貸規劃需10年左右才能還清的客戶而言，選擇固定利率的房貸，在目前一片升息的市場中，的確能夠有效將未來的利率維持在自己能夠承受的範圍之內。忠訓

其實不論是銀行或壽險公司，每家放款機構喜好的貸款客群及產品強勢之處都不同，消費者應仔細評估自己的優勢及劣勢，才能選擇對自己最有利的房貸商品。忠訓

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